조건이 완화된 긴급 대출 생계 자금 지원 조건

요즘 같은 불황에는 긴급 대출을 찾는 분이 정말 많습니다. 갑자기 위기가 찾아와 급하게 생계 자금이 필요하기 때문인데요.

 

이렇게 필요한 생계 자금은 비교적 소액인 경우가 많습니다. 일시적으로 찾아온 위기만 넘기면 앞으로 천천히 갚아나갈 수 있는 상황일 것입니다. 이때 신용점수가 높다면 별다른 걱정이 없습니다. 하지만 신용도가 낮으면 상황이 달라지는데요. 저신용자는 까다로운 심사 기준을 적용받기 때문입니다.

 

그래서 이번에는 조건이 완화된 생계비 대출 상품을 소개해 드리도록 하겠습니다.

긴급 대출 생계 지원

긴급 대출의 조건

완화된 대출 심사

먼저 대출 심사가 엄격하지 않아야 합니다. 긴급 자금이 필요한 분은 대부분 기존 대출을 보유한 상황인데요.

 

이 경우 일반적인 금융상품을 신청하면 심사를 통과할 가능성이 낮습니다. 기대출 과다자로 분류되기 때문입니다.

저신용자 대출

저신용자를 위한 대출 상품이어야 합니다. 사실 신용점수가 높다면 일정한 수입만 있어도 대출이 비교적 쉽습니다.

 

하지만 신용도가 낮은 분들은 대출을 받기가 너무 어렵습니다. 신용점수이 낮은 분에게는 금융회사가 과도한 조건을 요구하는 경우도 흔한데요.

 

그래서 일반적인 대출 상품이 아닌, 저신용자를 지원하는 상품을 찾아야 합니다.

저금리 서민대출

저금리 서민대출 상품을 추천합니다. 요즘은 신용 상태가 좋으면 저금리 대출이 가능한데요. 반대로 신용이 안 좋으면 위험이 높다는 이유로 고금리가 적용됩니다. 그런데 저신용자의 전체 연체율을 따져 보면 매우 낮은 수준입니다. 결과적으로 신용도가 낮은 다수의 분들이 소수의 연체 대금을 분담하는 구조입니다.

 

따라서 우리는 고금리 상품이 아니라, 아래와 같은 정부지원 생계비 대출 상품을 1순위로 찾아야 합니다.

정부지원 생계비 대출

이런 조건들을 충족하는 긴급 생계 자금 대출 상품을 찾아보도록 하겠습니다.

 

우선 대출 심사가 완화되려면 보증이 필요합니다. 일반 금융회사는 손해를 볼 확률이 일정 한도를 넘어가면 대출을 거절하기 때문입니다.

 

다음으로 신용점수가 낮아도 저금리 융자를 받을 수 있는 보증부 신용대출을 찾아야 합니다.

 

이러한 보증은 정부나 공공기관이 지원하고 있는데요. 결국 정부지원 서민대출을 먼저 알아봐야 한다는 결론에 이릅니다.

 

이러한 상품들은 정부 정책으로 재원을 마련하고 공공기관이 보증을 지원합니다.

 

실제 대출 취급은 일반 금융회사가 맡아서 하는 경우가 많은데요. 규모가 큰 자금의 경우에는 공공기관에서 대출 취급까지 담당하고 있습니다.

미소금융

대표적으로 ‘미소금융 긴급 생계자금’을 살펴보겠습니다. 이 상품은 이름에서 알 수 있듯이 긴급 생계자금을 지원하기 위한 목적을 가지고 있는데요.

 

대출한도는 최대 1,000만원까지이며, 금리는 4.5%를 기준으로 하고 있습니다. 참고로 변동금리가 적용되어 향후에 금리가 높아지거나 낮아질 수 있습니다. 하지만 급격한 금리 변동이 있는 것은 아니기 때문에 안심을 하셔도 됩니다.

 

대출기간은 최대 5년으로 설정되어 있습니다. 거치기간 1년이 있기 때문에 처음 1년 동안은 이자만 내면서 여유를 찾고 4년 동안 원금과 이자를 함께 내시면 됩니다.

 

다른 정부 지원 대출의 경우 거치기간을 주지 않는 경우도 있지만 이 상품은 긴급 생계 자금 용도이기 때문에 거치기간이 있는 장점이 있습니다.

 

거치기간이 지난 다음부터 매달 일정한 금액의 원금을 상환하고 남아 있는 원금에 따라 이자를 납부하시면 됩니다.

중도상환 수수료가 없는 점도 장점입니다. 긴급 대출이기 때문에 상황이 나아지면 상환하고 싶을 수도 있습니다. 이럴 때는 남은 기간에 관계없이 원금을 바로 상환할 수 있습니다.

 

따라서 앞에서 말씀드린 대출기간은 고정된 기간이 아닌 최대 기간이라고 말씀드릴 수 있습니다. 대출기간을 짧게 가져가고 싶으시면 상환을 통해 조절할 수 있습니다.

 

다음으로 지원 요건인데요. 일단 미소금융 창업자금·운영자금·시설자금 대출을 받아 12회 차 이상 성실하게 상환하신 분들을 대상으로 합니다.

 

또한 최근 3개월 이내에 누적으로 연체일수가 10일 이하인 경우에만 지원 대상이 됩니다.

 

신용점수는 하위 20%에 포함되어야 하는데요. 신용점수가 높은 분들은 일반 상품을 찾을 수 있기 때문에 지원 대상에서 제외됩니다. 다만, 차상위계층 이하 또는 근로장려금 대상이면 신용점수에 관계없이 지원 대상이 됩니다.

 

미소금융 긴급 생계자금을 제공하는 기관은 서민금융진흥원입니다.

 

지원 신청을 하려면 미소금융 전국 지점에 방문하시면 되는데요. 서민금융진흥원에 문의하시면 더 자세한 내용을 안내받을 수 있습니다.

 

서민금융진흥원이 지원하는 미소금융 대출 자격 조건

서민금융진흥원이 지원하는 미소금융 대출 자격 조건

지자체 지원 대출

지방자치단체(지자체)가 저소득층의 자활을 지원하는 대출도 있습니다. 이러한 융자 지원은 개별 지자체가 자금을 마련해서 대출을 제공하고 있습니다.

 

그런데 모든 지자체의 융자 업무를 한꺼번에 관리하는 공공기관이 없기 때문에 각 시청, 구청, 군청에 문의하여 지원 대상과 조건 등을 알아보시는 것이 좋습니다.

 

융자 지원사업의 이름은 지자체별로 다양합니다. 예를 들어 저소득 주민 생활안정자금 융자, 자활 및 생활안정기금사업, 기초생활보장기금 융자지원 등이 있는데요.

 

모든 지자체가 융자 지원사업을 하는 것은 아닙니다. 그리고 각 지역마다 지원 대상, 한도, 금리, 대출기간 등이 다릅니다.

 

그래도 어느 정도 공통적인 조건은 있는데요. 먼저 일정 기간 동안 거주지나 사업소재지가 해당 지역이어야 합니다.

또한 국민기초생활보장 수급자 또는 차상위 계층인 분을 지원하는 곳이 많습니다. 상대적으로 소득이 적고 신용도가 낮은 분을 지원하려는 취지입니다.

 

최대 대출한도 역시 사업별로 다양합니다. 한도가 3,000만원인 곳도 있고, 적게는 500만원까지 지원해 주는 곳도 있습니다.

 

금리는 보통 고정금리로 연 2%인 곳이 많습니다. 지역별로 연 1% 또는 3%인 곳도 있고, 심지어 무이자(0%)인 경우도 있습니다.

 

이렇게 금리가 낮은 이유는 지자체가 이자 상당액의 전부 또는 일부를 예산으로 지원하기 때문입니다.

 

이러한 지원사업은 올해 예산이 소진되면 대출이 종료될 수 있으므로 미리 알아보시는 것이 좋습니다.

최장수 정책상품 ‘미소금융’…무담보 저신용자도 연 4%대 대출

서울 노원구에서 미용실을 운영하는 A씨는 개인회생 면책 후 금융기관 이용이 어려워지자 대부업 대출을 쓰다 가족의 권유로 지난 2016년 미소금융을 처음 이용했습니다. 임대아파트 보증금 2000만원과 사업운영자금 1000만원을 대출받아 전액 상환했고, 이후 긴급생계자금 1000만원 대출로 카드론 등 고금리 대출금을 대환해 생활의 여유를 되찾을 수 있었습니다. 자금이 필요할 때마다 미소금융을 이용한 A씨의 신용평점은 9등급에서 최근 6등급 수준으로 올랐습니다. 미소금융은 서민을 위한 우리나라 정책대출의 시초로 현재 서민금융진흥원(서금원)이 공급하는 상품 중 역사가 가장 깁니다 . 2008년 글로벌 금융위기 이후 소액서민금융재단이 출범해 휴면예금을 재원으로 저소득층을 지원한 것이 시작이었습니다. 이듬해 말 마이크로 크레디트(저신용자에 대한 무담보 대출)을 활성화하기 위해 재계·금융권 기부금 등을 재원으로 하는 미소금융 사업이 본격 개시됐습니다. 현재 서금원에서 운영하는 대출 상품이 6가지로 늘어났지만 미소금융은 매년 꾸준히 공급되고 있어 주목됩니다. 서금원 통합지원센터, 미소지점, 민간기관 등 전국 256곳에서 공급하고 있으며 지금까지 약 37만건, 4조원 이상 공급됐습니다.

 

미소금융은 신용평점 하위 20% 차주, 기초생활수급자 등 취약계층 자영업자에게 무담보로 대출을 내줍니다. 창업·운영자금, 시설개선자금, 긴급생계자금 등 차주가 처한 상황에 따라 대출을 받을 수 있습니다. 저신용자를 대상으로 하는 신용대출이지만 금리는 연 4.5%에 불과합니다.  햇살론15 등 다른 정책대출 금리가 연 15.9%에 달하는 것과 큰 차이가 있습니다. 대출을 내주는 것에 그치지 않고 사업 운영과 자금 마련도 지원합니다. A씨는 “미소금융 이용 중 서금원에서 제공하는 자영업컨설팅을 연계받아 사업장 홍보에 큰 도움을 받았다”고 말했습니다. 성실상환자 중 차상위계층 이하인 경우 ‘미소드림적금’을 통해 매월 20만원씩 3년간 저축하면 은행 이자와 서금원 지원금까지 총 연 10% 수준의 이자를 받을 수 있습니다.

 

이은경 미소금융 노원구법인 위원은 “저소득·저신용 자영업자 분들이 고금리 대출이나 불법사금융 대신 안전한 저금리 정책대출인 미소금융을 적극 활용하시면 좋겠다”고 말했습니다. 

농협은행, 지자체와 손잡고 개인사업자에 저금리 대출상품 출시

사진 제공=NH농협은행

NH농협은행은 지방자치단체와 협약을 맺어 개인사업자 고객에게 낮은 대출 금리를 제공할 수 있는 ‘NH모바일 지자체협약대출’을 출시한다고 밝혔습니다.

이 상품은 지자체가 대출 금리 일부를 보전함으로써 낮은 금리를 적용하는 상품으로, 상품 조건은 지자체별 소상공인 지원 정책, 협약 조건 등에 따라 달라질 수 있습니다. 현재 충청남도 소상공인 고객 대상 1인당 1000만 원 한도로 ‘충남 소상공인 위드코리아 플러스대출’을 신청할 수 있습니다. 고객은 영업점이나 지역신용보증재단 방문 없이도 보증 신청부터 보증서 발급, 대출 실행 등 전 과정을 모바일로 처리할 수 있습니다.

김태흠 충남도지사는 “농협은행의 ‘NH모바일 지자체협약대출’을 통해 고금리, 고물가로 인한 경영 위기에 처해있는 도내 소상공인을 위한 대출 지원에 속도를 낼 수 있을 것으로 기대한다” 고 말했습니다.

이석용 농협은행장은 “지자체와 협약을 통해 지역 소상공인 고객에게 모바일 채널에서 쉽고 간편하게 저금리 대출을 지원할 수 있는 신상품을 출시했다” 며 “고객 편의성과 실질적인 혜택 제공에 초점을 둔 특화 상품 개발을 위해 지속적으로 노력하겠다”고 말했습니다.

 

긴급 대출 생계 자금 지원 조건에 대해서 궁금하시다면 위의 내용을 확인해 보시기 바랍니다.