후순위 담보대출 자격 조건과 최근 동향

최근 대출이 어려워지면서 다양한 방법을 찾는 분들이 많습니다. 그 중에서 2순위 담보대출로도 불리는 후순위 아파트담보대출이 있는데요. 이번 글에서는 후순위 아파트담보대출 자격과 조건을 알아보고, 최근 동향과 후기 등을 정리해봤습니다.

후순위 아파트담보대출이란?

(1) 선순위 vs 후순위 아파트담보대출

선순위 아파트담보대출은 아파트를 구입할 때 가장 먼저 받는 대출 (ex. 보금자리론, 디딤돌 대출 등)을 말합니다. 반면, 후순위 아파트담보대출은 선순위 아파트담보대출 후에 받는 2차 담보대출을 의미합니다.

 

후순위 담보대출은 보통 선순위 담보대출을 받은 후에 추가 자금 마련 용도로 진행합니다.

(2) 담보대출 순위

담보대출을 받으면 금융기관의 담보 물건에 대한 권리(ex. 저당권 등)가 설정됩니다. 그리고 담보 물건에 대한 권리에는 순위가 매겨지는데요. 만약 채무자가 파산하면 담보 물건은 경매에 넘어가고 권리 순위에 따라 1순위부터 돈을 찾아가게 됩니다.

이때 후순위는 선순위에서 돈을 다 빼가면 자칫 돈을 돌려받지 못할 수도 있습니다. 즉, 후순위 담보대출은 대출을 해주는 입장에서 리스크가 크죠. 따라서 대부분 선순위 대출보다 금리가 높습니다. 

(3) 아파트론과의 차이

후순위 아파트담보대출과 비교할 만한 대출로 아파트론이라는 것이 있습니다.

 

아파트론은 아파트 소유자의 신용을 기반으로 대출이 나오는 상품입니다. 따라서 아파트에 저당권을 설정하는 후순위 담보대출과 성격이 다른 대출입니다.

후순위 아파트담보대출 자격

(1) 사업자 (개인, 법인)

현재 법령에 따르면 후순위 아파트담보대출은 사업자금 용도로만 진행 가능합니다.

 

생계 자금은 후순위 담보대출로는 안 나오고 선순위 담보대출로만 가능하죠. 사업자 후순위 아파트담보대출을 진행하려면 아래와 같은 서류들이 필요합니다.

•          사업자 등록증
•          소득금액증명원 및 부가세 납부 확인서
•          지역보험료 납부 확인서
•          신용카드 매출 실적 증빙 자료 등
•          법인의 경우 재무재표 

(2) 직장인, 무직자

현재 후순위 아파트 담보대출은 사업 자금 용도로만 가능합니다. 그래서 직장인이나 무직자는 후순위 담보대출을 받을 자격이 되지 않습니다. 따라서 직장인이나 무직자 분들은 P2P 대출이나 무직자 대출을 받을 수 밖에 없는 게 현실입니다. 

후순위 아파트담보대출 조건

(1) 금리

선순위 아파트담보대출 금리는 최저 2%까지도 나옵니다. 반면, 후순위 아파트담보대출은 아무래도 조금 더 높을 수 밖에 없는데요. 최근에는 사업자의 경우 최저 4%대 (보통 그 이상이 나옴)를 예상해볼 수 있습니다

(2) LTV

LTV와 DSR은 지역 및 개인별로 다릅니다. 현재 가능한 최대 LTV는 95%까지입니다.

(3) DSR

요즘에는 소득 증빙이 안되면 본인 명의 아파트가 있고 담보 대출이 껴있지 않더라도 대출이 안나옵니다. 즉, DSR이 대출 조건으로 상당한 영향을 미치고 있는 것인데요.

후순위 아파트담보대출 최근 동향

(1) 취급 금융기관 및 상담사

후순위 아파트담보대출은 지역 및 낙찰률에 따라 승인 여부가 다르게 나옵니다. 그래서 먼저 신뢰할만한 대출상담사와 상담을 진행해보는 것이 좋습니다. 또는 직접 발품을 팔아서 은행에 문의해보는 것도 좋은 방법입니다. 다만, 은행 대출이 되지 않는다면 대부분 저축은행이나 캐피탈에서 진행하게 됩니다.

(2) 신규 사업자 대출

직장인이나 무직자 분들이 P2P대출이나 대부업 대출을 받으면 금리가 최소 9~15% 이상으로 나옵니다. 후순위 담보대출 비해 높은 금리를 부담할 수 밖에 없는 현실이죠.

다만, 최근에는 아파트를 가지고 있는 직장인이나 무직자 분들이 후순위 담보대출을 받기 위해서 신규 사업을 등록해서 받는 사례가 종종 보이고 있습니다.

마무리

이상 후순위 아파트담보대출에 대해서 알아보고, 자격과 조건 및 최근 동향까지 정리해봤습니다. 2순위 담보대출은 금리가 높지만 최근에 영끌 대출의 수단으로 활용되기도 했는데요. 아무쪼록 원금과 이자를 갚는 현금흐름과 투자 수익 등을 잘 비교하여 진행하시길 바랍니다.

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