신용불량자 정부지원대출 알아보기

신용에 문제가 있으면 시중 은행에서 돈을 빌리기 어렵습니다. 그래서 신용불량자 정부지원대출 방법을 알아보시는 분이 많은데요. 이러한 서민금융 상품은 정부나 공공기관의 보증으로 저신용자 대출이 가능합니다. 그래서 무엇보다 1순위로 알아보셔야 합니다.

신용불량자 정부지원대출

직장인, 사업자 분들이 금융거래 연체를 하면 오랫동안 대출이 막히게 됩니다. 이때 신용대출이 어려운 이유는 금융기관에 연체 정보가 공유되기 때문인데요.

 

아직 포기하기는 이릅니다. 신용도가 낮아도 대출이 가능한 곳이 있기 때문입니다. 이러한 곳의 대부분은 서민지원 대출을 취급하고 있습니다. 대부분 일반 금융회사를 통해 신청하지만, 정부가 정책적으로 보증을 지원하는 상품입니다.

 

다만, 모든 회사가 서민대출을 취급하지는 않습니다. 일반 금융회사가 제한 없이 저신용자를 대상으로 한 금융상품을 제공하기는 어렵습니다. 그래서 지금부터는 주로 공공기관이 보증을 지원하는 신용불량자 정부지원대출을 찾는 방법을 말씀드리겠습니다.

서민지원 대출의 기준

서민을 지원하는 상품을 찾는 조건은 몇 가지가 있는데요. 먼저 신용점수가 낮은 금융취약계층이 지원받을 수 있어야 합니다. 또한 이자 부담을 최소화할 수 있도록 저금리 또는 중금리 대출이어야 하며, 채무를 상환할 수 있는 기간이 길어야 합니다.

금융취약계층을 위한 대출

일반적으로 신용정보업체에 연체 정보가 등록되면 5년 동안은 연체 기록이 삭제되지 않습니다. 소액 연체인 경우에는 금융거래에 제한을 받는 정도가 덜할 수는 있지만 신용도 하락은 막을 수 없습니다.

 

이렇게 신용점수가 떨어진 분은 은행, 저축은행 등 시중 금융회사로부터 대출이 거절되는 경우가 많은데요. 서민지원 대출은 저신용자분들도 일정한 심사 과정을 거쳐 융자를 받을 수 있는 상품입니다.

 

또한 일반적인 서민대출 기준을 충족하지 못하는 경우에도 면담을 통해 특례보증이 가능한데요. 특례보증은 단순히 수치를 기준으로 조건을 평가하지 않으므로 반드시 심사를 넣어 보아야 합니다.

저금리 대출

서민대출은 우선적으로 저금리 상품부터 알아보는 것이 좋습니다. 정부지원 서민대출도 상환 능력을 고려해서 이자율을 정하는데요. 금리가 낮은 경우 5% 미만을 유지하는 상품도 있지만 채무불이행 위험을 높게 잡았을 때는 중금리 수준으로 책정하는 경우도 있습니다.

 

대표적으로 햇살론15는 이자율이 15.9% 고정금리입니다. 햇살론15은 국민행복기금이 보증을 제공하고, 서민금융통합지원센터가 특례보증을 지원합니다. 그리고 대출 협약을 맺은 시중 은행이 위탁받은 범위 내에서 보증을 제공합니다.

 

햇살론은 기존에 이자율이 20%가 넘는 대출을 받은 분들을 위한 대안 자금 성격입니다. 그래서 중금리 수준에서 이자율이 결정되었는데요. 직접 상담을 받을 때에는 저금리 지원 상품부터 중금리 지원의 순서로 상담을 요청하시는 것이 유리합니다.

상환 기간이 긴 대출

정부지원 서민대출의 채무를 상환할 수 있는 기간은 보통 5년으로 하고 있는 경우가 많습니다. 그리고 상환 기간 외에 거치 기간을 두는 경우도 있습니다. 거치 기간은 원금을 상환하지 않고 매달 이자만 납부할 수 있는 기간인데요. 매달 원리금을 갚는 것이 부담스러우신 분에게는 유리한 조건입니다.

 

또한 이러한 지원 자금의 경우 중도상환수수료가 없는 경우가 대부분입니다. 대출 기간 중간에 자금 사정이 나아졌다면 언제든지 상환할 수 있는데요. 신용이 회복되어 상대적으로 높은 이자율을 부담할 필요가 없어진 분에게는 상당한 금액을 절약할 수 있습니다.

정부지원대출 상담 방법

연체자 대출이 가능한 곳 중에서 우선적으로 찾아갈 수 있는 곳은 서민금융통합지원센터입니다. 서민금융통합지원센터는 미소금융, 햇살론과 기타 보증 지원 서민금융상품에 대해 상담을 받을 수 있는 곳인데요.

 

상담을 받아 개인별로 가장 적합한 금융 상품을 안내받아 지원을 요청할 수 있습니다. 이때 개인별 맞춤으로 신용과 재무 상황을 진단하고 현재의 상황을 극복할 수 있는 컨설팅을 받을 기회도 있습니다. 또한 현재 부담하고 있는 채무가 너무 많아서 상환할 수 있는 수준을 넘어선 경우에는 재기할 수 있는 방법을 상담할 수도 있습니다.

신용회복위원회 성실상환자대출

신용회복위원회는 저소득이나 저신용자들에게 생활안정자금 등의 긴급자금을 대출해 주고 있습니다. 그리고 주요 대출정보를 요약하면 다음과 같습니다.

• 대출 대상: 저소득 및 저신용자를 대상으로 합니다.
• 대출 한도: 최대 1,500만원까지 대출이 가능합니다.
• 대출 금리: 연 2.0%에서 연 4.0% 사이의 저금리가 적용됩니다.
• 대출 기간: 최장 대출 기간은 5년입니다.

신용불량자 정부지원대출인 성실상환자 대출을 받기 위한 자격 조건은 아래와 같습니다.

• 신용회복위원회 또는 다른 채무조정 기관에서 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환 중인 경우, 또는 최근 3년 이내에 상환을 완료한 경우
• 법원으로부터 개인회생 변제계획 인가를 받아서 12개월 이상 성실하게 상환 중인 경우, 또는 최근 3년 이내에 상환을 완료한 경우
• 소액금융기금 출연 주체가 지정한 지원 대상자

그러나 아래와 같은 경우에는 대출이 제한될 수 있습니다.

• 소득이 과도하게 많거나 너무 적은 사람 (고소득자의 경우 소액금융제도의 목적에 부합하지 않으며, 저소득자의 경우 복지제도를 활용하는 것이 더 유리하기 때문)
• 생계형 재산 외에 과다한 재산을 보유하고 있는 사람
• 생계형 차량 외 다른 차량을 보유하고 있는 사람
• 개인 회생 폐지, 개인 파산 인가 혹은 신용 회복 지원 실효된 사람
• 신용 정보에 연체 정보 등 부적절한 정보가 등재되어 있는 사람

신용회복위원회 성실상환자대출은 용도에 따라 신청하실 수 있으며, 대출이 가능한 용도는 다음과 같습니다.

• 생활 안정 자금: 사고, 질병, 재난 등으로 인한 긴급 생활 안정 자금 (의료비, 결혼자금, 임차보증금, 재해복구비 등)
• 학자금: 본인 또는 부양가족의 대학 학자금
• 고금리 차환 자금: 대출 신청일 기준 6개월 이전에 차입한 연 20% 이상의 고금리 신용대출 상환자금
• 시설 개선 자금: 영세 자영업자의 사업장 집기, 비품, 시설물 구입 및 교체 비용
• 운영 자금: 영세 자영업자의 원재료 구입 등 운영 비용

신청 방법은 아래 3가지 방법을 통해 신청하시는분들께서 편리한 방식으로 신청하실 수 있습니다.

• 전화로 신청: 신용회복위원회 콜센터(1600 – 5500)를 통해 신청 가능합니다.
• 인터넷 상담으로 신청: 신용회복위원회 사이버상담부 웹사이트를 통해 신청 가능합니다.
• 직접 방문하여 신청: 전국 지부 또는 서민 금융 통합 지원 센터에 방문하여 신청할 수 있습니다.

신용회복위원회 간편대출

신용회복위원회는 성실상환자 대출 외에도 최대 500만원의 긴급 생활안정자금을 지원하고 있습니다. 이 대출상품은 최신 트렌드에 맞춰 PC나 모바일 환경에서도 손쉽게 대출 신청이 가능하며 주요 정보를 요약하면 다음과 같습니다.

• 대출 대상: 저소득 및 저신용자가 주요 대상입니다.
• 대출 한도: 최대 500만원까지 지원됩니다.
• 대출 금리: 연 4.0% 이내로 설정됩니다.
• 대출 기간: 최장 3년까지 가능합니다.

대출의 대상은 신용회복위원회 채무조정을 받은 후 미납 없이 6개월 이상 성실하게 상환 중인 분 또는 최근 3년 이내에 상환을 완료한 분들이라면 누구나 신청하실 수 있는 저금리 대출상품입니다.

 

하지만 모든분들이 이 대출을 이용하실 수는 없으며, 아래와 같은 분들의 경우 대출 제한되겠습니다.

• 최근 1년 동안 채무조정 변제금 미납 기록이 3회를 초과하는 경우 (단, 미납 기록이 3회 이하인 경우에는 신청 가능)
• 소득이나 상환 여력이 부족한 경우
• 신용 정보 조회표 상 연체 정보가 등록된 경우
• 보유 재산이 과다한 경우

대출 한도는 최대 500만원으로 설정되어 있으며, 1회에 신청하실 수 있는 금액은 최대 300만원까지 가능하니 참고하시길 바랍니다.

 

최장 대출 기간은 3년으로 연간 금리는 최고로 연4%입니다. 상환방식은 원리금균등상환방식으로 매월 일정액의 원금과 함께 이자를 상환해야 합니다.

 

신청 방법은 최신 트렌드에 맞추어 비대면 온라인 신청이 가능합니다.

서민금융진흥원 소액생계비대출

소액생계비대출은 은행을 거치지 않고 서민금융진흥원에서 취약계층에게 직접 빌려주는 대출입니다. 이 대출은 무직자와 신용 상태가 좋지 않은 분들도 지원 받을 수 있어 금융적으로 어려움을 겪고 있는 분들에게 큰 도움이 됩니다.

 

다만 이 대출은 가장 힘든 상황에 처한 취약계층에게 우선적으로 지원을 목적으로 하므로 다음과 같은 자격 요건을 충족해야 합니다.

• 연소득이 3,500만원 미만인 저소득자
• 신용점수가 하위 20%에 해당하는 저신용자 (NICE 749점 이하, KCB 700점 이하)

대출의 한도는 최대 100만원까지 대출 받을 수 있으며 이자율은 연 15.9%로 고정되어 설정되어 있습니다. 하지만 성실한 상환 이력이 있는 경우에는 우대금리가 적용되어 성실히 사용하시는 기간에 따라 더 낮은 이자율로 대출을 받을 수 있습니다. 대출 기간은 1년이며 만기 시에는 연장이 가능합니다. 상환 방식은 매월 이자만 납부하고, 만기일에 원금 전체를 상환하는 만기일시상환방식을 적용하고 있습니다.

국민행복기금 소액대출

국민행복기금은 과도한 부채로 인해 경제적 어려움을 겪고 있는 사람들에게 채무 조정 프로그램을 제공하여 재기할 수 있도록 지원하는 준정부기관입니다. 이 기관은 소액대출을 통해 신용 상태가 좋지 않은 사람들에게 금융 지원을 제공하고 있습니다.

 

대출의 대상은 채무 조정을 성실하게 이행한 사람들로 아래의 조건 중 하나 이상에 해당하는 사람들이 이 대출을 받을 수 있습니다.

• 바꿔드림론 및 안전망 대출을 받아 6개월 이상 성실하게 상환하거나, 최근 3년 이내에 상환을 완료한 사람
• 개인 회생 절차에 따라 승인된 변제 계획을 24개월 이상 이행 중인 사람 또는 최근 3년 이내에 상환을 완료한 사람
• 신용 회복 지원을 받아 6개월 이상 성실하게 상환하거나, 최근 3년 이내에 상환을 완료한 사람

대출의 목적은 결혼, 출산, 임차, 의료비, 장례비, 학자금, 사금융 피해자 지원, 자영업자 지원, 기타 생활 안정 등 다양합니다.

 

다음으로 대출의 조건인데요. 대출 한도는 최대 2,000만원이며 이는 성실한 상환 기간에 따라 차등 적용됩니다. 또한 개인 회생을 성실하게 이행한 사람은 최대 500만원까지만 대출 받을 수 있습니다. 대출 이자율은 연 3.0% ~ 4.0%의 초저금리로 설정되어 있으며 금리 역시 성실한 상환 기간에 따라 차등 적용됩니다. 노인, 기초 생활 수급자 등의 금융 취약계층은 추가적인 우대금리를 받을 수 있습니다. 대출 기간은 최대 5년이며, 상환 방식은 매월 원금과 이자를 합한 금액이 일정한 상환 반식인 원리금 균등 방식을 따릅니다.

햇살론15

햇살론15는 2021년 7월에 법정 최고금리가 연 24%에서 연 20%로 하향 조정되면서, 기존의 햇살론17 대출을 새롭게 정비하여 출시된 정부 지원 대출입니다. 이 대출은 일반 보증과 특례 보증 두 가지 방식으로 운영되고 있습니다.

 

특례 보증의 경우, 개인 워크아웃이나 개인 회생 등을 통해 변제금을 성실하게 상환하고 있는 사람들이 대출을 받을 수 있습니다.

 

대출의 상세 조건은 다음과 같습니다. 대출 한도는 기본적으로 최대 1,400만원이지만 한시적으로 최대 2,000만원까지 대출 받을 수 있습니다. 그러나 이는 금융당국의 정책에 따라 변동될 수 있으므로 신청 시점의 정책을 확인하시는 것이 중요합니다.

 

대출의 이자율은 연 15.9%로 이는 고정금리 방식입니다. 대출 기간은 최대 5년이며, 상환 방식은 원리금 균등 분할 상환입니다.

더불어사는사람들 대출

대출 요약정보

• 대출대상 : 무직자나 신용불량자를 포함하여 누구나 대출 신청이 가능합니다.
• 대출한도 및 금리 : 무이자 착한대출(무이자, 최대 100만원), 창업대출(3%, 최대 7,000만원)
• 대출기간 : 대출 신청 상담 진행 후 결정하게 됩니다.

대출요건

더불어사는사람들은 후원자의 기부금을 바탕으로 취약계층에게 자금을 지원하는 비영리 단체입니다. 이 단체는 대출을 필요로 하는 사람들의 소득이나 신용 상태를 평가하지 않고 개인의 사연과 대출 자금의 용도만을 기준으로 대출을 제공하여 신용 상태가 좋지 않거나 일자리가 없는 사람들도 대출을 받을 수 있습니다.

 

더불어사는사람들에서는 소액대출과 창업대출 두 가지를 제공하고 있습니다. 소액대출의 경우 이자 없이 최대 100만원을 대출 받을 수 있으며 창업대출의 경우에는 연 3%의 저금리로 최대 7,000만원까지 대출 받을 수 있습니다.

소상공인 재도전특별자금

대출 요약정보

• 대출대상 : 재창업을 준비 중이시기나 채무조정 중이신 소상공인
• 대출한도 및 금리 : 최대 7,000만원, 고정금리 연 3%
• 대출기간 : 5년

대출 대상 및 조건

소상공인 재도전 특별자금은 재창업을 준비하는 분들뿐만 아니라 채무해소 재기 지원 종합 패키지 참여기관에서 성실상환 소상공인으로 인정받은 경우입니다.

 

대출한도는 최대 7,000만원으로 설정되어 있으며 금리는 연 3%의 고정금리로 매우 낮습니다. 대출기간은 5년이며, 상환방식은 2년 동안 원금을 거치한 후 이자만 납입하다가 다음 3년 동안은 원금균등상환방식을 통해 상환하시는 방식을 고정으로 설정하고 있습니다.

 

이 상환방식은 대출 원금 총액에서 대출기간을 나누어 매월 동일한 원금을 책정하고, 그에 따른 이자를 더해 매월 상환하는 방식으로 비슷한 상환 방식인 원리금균등상환 방식보다 총이자 측면에서 유리한 방식입니다.

미소금융 제기자금123

• 대출대상 : 개인 및 법인 사업자, 금융취약계층
• 대출한도 및 금리 : 최대 7,000만원 / 변동금리, 연 4.5%
• 대출기간 : 최대 6년(72개월)

미소금융 재기자금123은 신용이 악화된 개인사업자들이 다시 일어설 수 있도록 창업과 운영에 필요한 자금을 지원하는 대출 프로그램입니다.

 

대출을 받으실 수 있는 분들은 신용회복위원회의 채무조정 프로그램을 이용 중인 자영업자 중 다음의 조건 중 하나에 해당하시는 분들께서 신청하실 수 있습니다.

• 개인 신용 점수가 전체 하위 20%에 속하는 경우
• 기초생활수급자 또는 차상위 계층에 속하는 경우
• 근로장려금 신청 자격이 있는 경우

대출의 최대 한도는 7,000만원으로 연 4.5%의 변동금리가 적용됩니다. 변동금리란 금융기관에서 지정한 기간에 따라 6개월 또는 1년동안 동일한 금리가 적용이 되며 그 기간이 끝나는 시점에서의 금리로 변경되는 금리 적용방식입니다.

 

대출 기간은 최대 6년까지 가능하며 상환 방식은 원금균등상환방식과 원리금균등상환방식 중에서 선택하실 수 있습니다.

신용불량자 전세대출

• 대출대상 : 채무조정을 통해 변제금을 상환하시는 분
• 대출한도 및 금리 : 최대 6,000만원 / 은행별로 상이
• 대출기간 : 최대 2년

정부는 국민들의 주거 안정을 위해 다양한 정부 지원 전세대출 제도를 운영하고 있으며 신용 상태가 좋지 않은 분으신 신용불량자분들께서도 한국주택금융공사의 보증서를 통해 이러한 정부 지원 전세대출을 받을 수 있도록 지원하고 있습니다.

 

그러나 대출을 이용할 수 있는 신용불량자는 다음 조건 중 하나 이상을 충족하는 분들로 한정됩니다

• 신용회복기관에 채무변제금을 24회 이상 납부하여 ‘신용관리정보’가 삭제된 경우(다만, 신용회복위원회 프리워크아웃 지원자는 12회 이상 납부하면 신청 가능)
• 개인회생 변제계획을 완제한 후 변제계획 인가일로부터 8년 이내인 경우
• 파산면책 결정일로부터 8년 이내인 경우

이 대출의 한도는 최대 6,000만원으로 대출금리는 각 은행별로 약간씩 차이가 있습니다. 대출 기간은 최대 2년 범위 내에서 전세기간 동안 사용하실 수 있습니다. 상환 방법은 만기일시상환 방식으로 대출 기간 동안 이자만 납부하고 만기 때에 원금을 한 번에 상환하시면 됩니다.

 

신청은 신용불량자 전세대출을 취급하는 금융기관에 직접 신청하시면 되는데요. 해당 금융기관은 국민, 신한, 농협, 우리, 하나, 기업, 수협, 경남, 광주 은행 등의 1금융권으로 접근성이나 자주 거래하는 은행으로 선택하셔서 금리를 확인해 보신후 대출절차를 진행하실 수 있습니다.

 

신불자 대출 가능한 곳

신불자 대출 가능한 곳

소득을 증명하기 어려운 경우 신청하는 햇살론15 특례보증

소득을 증명하기 어려운 경우 신청하는 햇살론15 특례보증