치아보험 임플란트 보장 범위

만 65세 이상인 분은 임플란트 2개까지 국민건강보험이 적용되지만, 현실적으로 보험 적용이 안 되는 경우가 많습니다.

 

그 이유는 나이가 들면 대부분의 치아에 문제가 생겨서 임플란트 2개로는 턱없이 부족하기 때문입니다. 또한 잇몸 문제로 건강보험 대상이 아닌 시술을 받는 경우도 있습니다. 이렇게 임플란트 비용이 부담되신다면 미리 치아보험에 가입하는 것이 좋은데요. 이번 시간에는 치아보험 임플란트 보장 범위를 알아보겠습니다.

치아보험이란?

치아보험은 상해 또는 질병으로 인해 치아 ① 보존치료, ② 보철치료 등을 받을 경우 보험금을 받을 수 있는 보험상품입니다.

① 보존치료

보존치료는 크라운(crown)과 충전이 있습니다.

 

‘크라운’이란 치아를 인공 틀(금속관)로 씌우는 시술이고, ‘충전’이란 충치 등으로 손상된 치아를 금, 도재(세라믹), 아말감 등으로 채우는 시술입니다.

② 보철치료

보철치료는 임플란트(implant), 브릿지(bridge), 틀니가 있습니다.

 

지금 말씀드리고 있는 임플란트는 치아 보철치료 중 하나입니다.

 

※ 치아보험은 최초로 가입할 수 있는 나이에 제한이 있으며, ‘만기형’과 ‘갱신형’으로 구분되어 있습니다. 이 중에서 갱신형 상품(계약)은 계약을 갱신할 때마다 위험 요율이 높아져 보험료가 인상될 수 있습니다.

치아보험 보장 내용

치아보험의 보장은 ‘기본계약’과 ‘특약(특별약관)’으로 구성되어 있습니다. 치주질환이나 치석제거(스케일링) 등의 기본계약에 다양한 특약을 추가해서 치아보험 보장 범위를 정하고 있습니다.

 

특약을 추가할 때마다, 매달 내는 보험료도 커지는데요. 평소 수입에 비해 보험료기 과다하게 나간다면 결국 보험계약을 해지할 가능성이 높습니다.

 

따라서 꼭 필요한 특약만 선택해서 가성비가 좋게 설계할수록 계약을 길게 유지할 수 있습니다.

치아보험 임플란트 보장

치아 보철치료비(지원금) 특약에 가입하면 충치, 치주질환, 상해 등으로 인해 임플란트 시술을 받은 경우에 보험가입금액 한도 내에서 보험금을 받을 수 있습니다.

 

이러한 특약의 이름과 세부적인 보장 내용은 보험회사별로 다를 수 있는데요. 보통 보험가입금액 100% 한도 내에서 실제 발생한 치료비를 보상받을 수 있습니다.

 

이러한 치아보험 임플란트 보장은 제거된 영구치 1개당 보험금을 지급받을 수 있습니다. 이때 영구치를 뽑은 날짜가 중요한데요.

 

그 이유는 최초로 보험에 가입한 다음에 일정 기간까지 보험금의 전부 또는 일부를 지급받을 수 없는데, 그 기준점이 바로 ‘영구치를 제거한(뽑은) 날’이기 때문입니다.

면책기간 및 감액기간

치아보험에는 ‘면책기간’과 ‘감액기간’이 있다는 점에 주의하셔야 합니다.

• 면책기간: 최초로 보험에 가입한 후 일정한 기간(예: 90일, 180일) 동안 보험금을 받을 수 없는 기간입니다.
• 감액기간: 최초로 보험에 가입한 후 일정한 기간(예: 1년, 2년) 동안 보험금 중 일부(예: 25%, 50%)만 받을 수 있는 기간입니다.

이러한 면책·감액기간은 이미 ‘치아 질환’이 있는 분이 치아보험에 가입하는 경우를 대비한 조건입니다.

 

보험금을 받을 목적으로 보험에 가입한다면 보험금을 지급하지 않겠다는 것입니다.

 

따라서 치아보험의 다른 보장이 동일하다면, 면책기간과 감액기간이 짧은 상품을 선택하시는 것이 유리합니다.

치아보험 보장 한도

치아보험은 보험금을 받을 수 있는 치료에 한도가 있습니다. 한도는 1년을 기준으로 치료 횟수, 치아 개수가 정해져 있는데요. 예를 들어 보존치료는 치아 개수, 보철치료는 치료 횟수에 따라 치료비 보장이 제한됩니다.

 

이러한 보장 한도는 각 보험회사가 내놓는 상품별로 다른데요.

 

본인의 상황에서 꼭 필요한 치료가 있다면, 해당 치료에 대한 보장 한도가 없거나 큰 상품을 위주로 알아보시는 것이 좋습니다.

 

“이것 믿고 이 뽑았다 날벼락”…나만 몰랐나 치아보험 함정

보험사가 보험사기로 인해 골머리를 앓는 반면 치아보험에 불만을 토로하는 가입자 또한 많습니다. 특히 치아보험에서 보장금액이 큰 편인 임플란트 치료와 관련된 부분입니다.

 

A씨는 이가 아파 병원에 갔다가 이를 뽑고 임플란트 수술을 받았습니다. 그런데 해당 치아는 영구치가 아니라 유치였습니다. 유치는 젖먹이 때 나서 아직 영구치가 나지 않은 치아를 말합니다. 그러나 성인이 된 후에도 영구치가 올라오지 않아 유치를 그대로 가지고 있는 사람들도 있죠.

 

그러나 자신의 이가 유치인지 영구치인지 정확히 아는 사람은 많지 않을 법 합니다. 치아보험 약관에는 영구치를 발거한 경우에만 임플란트 수술을 받은 것으로 봅니다.

 

이런 이유 때문에 유치가 빠진 후 임플란트를 했다면 보상이 되지 않습니다. 이를 뽑고 임플란트 수술을 해도 보험사로서는 보험금을 지급할 의무가 없는 셈이죠.

 

결국 A씨는 보험금을 지급받지 못했습니다.

 

그런데 A씨가 답답했던 것은 치아보험에 가입할 당시 이런 부분에 대해 제대로 설명을 듣지 못했다고 합니다. 치아보험은 홈쇼핑 채널에서 판매되는 경우가 많다보니 불완전 판매에 노출될 가능성이 높아 보입니다.

 

여기서 또 한 가지 임플란트 치료로 인한 보험금과 관련해 주의할 것이 있습니다. 문제의 치아를 치과의사가 뽑거나 제거한 경우에 한해 보험금이 지급된다는 점입니다.

 

일반적인 치아보험 약관에는 ‘영구치 발거’라는 진단 확정이 있어야 보상을 한다고 명시하고 있습니다. 이와 함께 영구치 발거는 치과의사가 치아를 뽑거나 제거하는 시술이라고 정의하고 있죠.

 

그러니까 치과 밖에서 이를 뽑거나 어떤 경위로 치아가 이미 빠진 후 치과에 와서 임플란트 시술을 한 경우 치아보험에서 보상이 되지 않을 수 있습니다.

 

법무법인 한앤율 한세영 변호사는 “치아보험은 여러 경우 보험금을 지급하지 않는다고 정해 놓고 있기 때문에 가입을 고려하고 있다면 꼼꼼히 가입조건과 면책사항에 대해 확인할 필요가 있다”고 당부했습니다.

치아보험, 보상 범위는 어디까지이고, 가입후 언제부터 보장받을 수 있나?

치아보험, 보상 범위는 어디까지이고, 가입후 언제부터 보장받을 수 있나?

 

임플란트 건강보험 적용 대상

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