사이다뱅크 비상금대출 조건, 거절 사례 및 해결 방법

사이다뱅크 비상금대출은 2금융권 대출상품으로 SBI저축은행에서 출시한 소액대출 상품입니다. 최대 대출한도는 500만원으로 다른 유사한 대출상품에 비해 200만원 정도 높습니다.

 

사이다뱅크 모바일 앱으로 신청하면 자동으로 대출 심사를 거쳐 대출을 신청한 당일 즉시 대출이 가능한 상품입니다. 특히 직업·소득이 없는 경우에 무직자 대출로도 활용되고 있습니다.

 

이제부터 사이다뱅크 비상금대출 조건, 거절 사례 및 해결 방법 등에 대한 정보를 알기 쉽게 알려드리겠습니다.

사이다뱅크 비상금대출 조건

사이다뱅크 비상금대출

사이다뱅크는 어떠한 서비스를 제공하고 있으며, 어떠한 혜택이 있는 지 알아보겠습니다.

사이다뱅크

SBI저축은행이 2019년 6월에 출시한 모바일 형태의 플랫폼입니다. 사이다뱅크에서는 이용에 있어 편의성과 상대적으로 높은 금리 혜택을 제공하는 것을 장점으로 들고 있습니다.

 

그렇다면 사이다뱅크 비상금대출은 금리 혜택이 어느 정도 될까요? 이 글에서 유사한 상품을 비교할 때 말씀드리겠습니다.

신청 자격

비상금대출 심사 결과를 결정짓는 가장 중요한 요소는 신용점수입니다. 신용점수는 금융회사가 고객의 대출상환 가능성을 알 수 있는 중요한 척도이기 때문입니다.

 

현재 사이다뱅크 비상금대출의 신용점수 기준은 350점으로 매우 낮은 편입니다. 350점은 NICE평가정보(주) 점수를 기준으로 합니다.

•          신용점수 350 이상(NICE 기준)
•          직업 및 소득 무관
•          만 20세 이상 대한민국 국민
•          사이다뱅크 신용평가 기준 충족

대출조건

사이다뱅크 비상금대출 조건을 간략하게 요약하면 다음과 같습니다.

지금부터 대출조건에는 어떠한 것이 있는 지 차근차근 풀어서 설명해 드리겠습니다.

대출한도

사이다뱅크 비상금대출한도는 최대 500만원한도에서 정해집니다. 1금융권 비상금대출은 대출한도가 300만원이내에서 결정된다고 봤을 때 매우 높은 편에 속합니다.

 

지금 기대출을 받은 것이 적고 본인의 신용점수를 잘 관리했다면 대출은 500만원한도에서 500만원 전부를 받을 수 있습니다. 만약 본인의 신용점수가 낮다면 한도는 다르게 변경될 수 있습니다.

 

객관적으로 증빙되는 서류에서 소득이 있다고 판단되면 한도가 높아집니다. 사이다뱅크 비상금대출은 저소득, 저신용이라도 직업과 소득에 관계없이 승인이 나지만, 소득이 있다면 대출을 받을 가능성이 매우 높습니다.

대출금리

공시된 자료에 따르면 사이다뱅크 비상금 대출금리는 최저 연 5%부터 최고 연 14.4%까지의 범위내에서 결정됩니다. 특이한 사실은 최고 금리가 14.4%로 제한된다는 점입니다.

 

다른 2금융권 비상금대출과 비교해 봤을때 최고 금리가 거의 20%에 이를 정도로 공시된 대출상품도 있습니다. 이런한 점을 고려해 본다면 사이다뱅크 비상금 대출금리 수준은 낮은 편에 속합니다.

 

다만 최고 금리가 낮은 대신 신용평가 기준이 상대적으로 높을 수 밖에 없습니다. 물론 실제 대출이 승인될 지 여부는 개별적으로 심사를 받아 해봐야 정확하게 알 수 있습니다.

대출기간

대출기간은 1년 단위로 최장 3년까지 본인 상황에 맞게 선택할 수가 있습니다. 일반적으로 비상금대출은 대출기간이 1년인 경우가 많은데, 사이다뱅크 비상금대출은 한도도 높고 기간도 넓은 편입니다.

 

이 경우 길어진 기간만큼 대출 상환을 늦출 수 있기 때문에 선택권이 다양해지는 장점이 있습니다. 물론 중도상환수수료가 있는지 반드시 확인해 봐야 합니다.

 

현재 사이다뱅크 비상금대출은 중도상환수수료가 없습니다. 그러므로 대출 만기가 되기 전에 대출금을 상환한다고 하더라도 별도의 수수료를 내지는 않습니다.

사이다뱅크 비상금대출 거절

사이다뱅크 비상금대출을 신청했을 때 승인이 나지 않고 거절될 확률은 그렇게 높지 않은 상품입니다. 왜냐하면 2금융권 소액대출이고, 무직자도 대출을 받을 수 있는 상품이기 때문입니다.

 

그러나 주변을 살펴보면 사이다뱅크 비상금대출이 심심찮게 거절된 사례를 볼 수 있습니다. 저신용, 저소득이면서 직업과 소득이 없어도 승인이 날 확률이 높은 상품인데, 거절되는 이유는 무엇이 있을까요?

기대출

과거에 본인이 받은 기대출이 있기 때문입니다. 이미 받은 대출금액이 사이다뱅크 비상금대출 가능 한도보다 크거나 같다면 추가 대출이 어렵습니다.

 

기대출 과다자라면 이미 받은 대출금 자체를 줄일 수는 없겠지만, 채무통합 대환대출을 통해 본인의 대출한도를 높일 수가 있습니다.

신용도

다음은 본인의 현재 신용도입니다. 신용도면에서 신용평가회사가 매긴 점수와 사이다뱅크가 내부적으로 구축한 신용평가 체계에 따라 매긴 점수가 합쳐져서 결정됩니다.

 

예를 들어 본인이 과거에 받은 대출 규모가 클수록, 대출 건수가 많을수록 신용평가 결과에 부정적인 영향을 미치게 됩니다.

연체 기록

마지막으로 본인의 연체 기록입니다. 현재 받은 대출 중에서 연체한 대출이 있다면 거의 100% 확률로 부결됩니다. 세금, 고용·산재보험료 등을 체납한 경우에도 마찬가지입니다.

 

뿐만 아니라 본인이 연체금을 상환했을 때도 대출이 거절될 가능성이 높습니다. 왜냐하면 연체한 기록이 신용정보회사를 거쳐 모든 금융회사에 공유되고 있기 때문입니다.

 

본인의 연체 기록은 길게는 5년 동안 남아 있기 때문에 신용점수가  낮아지는 요인이 됩니다. 따라서 정상적인 거래를 통해 현재 연체 기록이 미치는 효과를 덜 받게끔 개선하려는 노력이 필요합니다.

유사한 소액대출 상품

이제부터 사이다뱅크 비상금대출과 유사한 소액대출 상품을 알아보겠습니다. 어떤 대출상품이 본인에게 유리한 지 확인할 수 있습니다.

SBI저축은행 스피드론

SBI저축은행 스피드론은 본인의 신용과 소득에 따라 최대 500만원까지 한도가 나오는 신용대출 상품입니다. 대출조건이 사이다뱅크 비상금대출과 매우 유사한 상품입니다.

 

아래에서 동일한 시기에 공시된 조건입니다. 그러나 사이다뱅크와 비교해 봤을 때 대출금리면에서 매우 큰 차이가 나는 것을 확인할 수 있습니다.

하지만 SBI저축은행 스피드론이 매우 안 좋은 대출상품이라고 할 수는 없습니다. 금리가 높으면 그만큼 저신용자가 대출신청을 했을 때 승인을 받을 확률이 높아지기 때문입니다.

키위뱅크 비상금대출

키위뱅크 비상금대출은 KB저축은행이 출시한 소액대출 상품입니다. 키위뱅크 앱으로만 신청할 수 있다는 점에서 사이다뱅크 비상금대출과 똑같은 대출상품이라고 볼 수 있습니다.

 

대출한도는 사이다뱅크 비상금대출 상품보다 낮고, 대출금리는 사이다뱅크 비상금대출보다 높습니다. 이들 대출 상품의 차이점은 적용되는 대출한도와 금리가 본인이 처한 상황에 따라 다를 수 있다는 것입니다.

이 대출상품은 KCB 신용점수 475점 이상인 분들에게 해당됩니다. 단순히 신용점수 기준(475점)만 놓고 보면 사이다뱅크(350점)보다 불리해 보이는 것이 사실입니다.

 

그러나 KCB(코리아크레딧뷰로)와 NICE(나이스평가정보)는 점수 체계가 다르기 때문에 비교하기가 어렵다는 점을 참고하시기 바랍니다.

 

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