정부가 보증을 지원하는 햇살론 대출 자격 조건과 한도

서민대출인 햇살론은 신용도와 소득이 낮은 분에게 정부가 보증을 지원하는 대출 상품입니다. 햇살론은 지원 대상에 따라 다섯 가지 종류가 있는데요. 이 글을 보시면, 여러분의 상황에 맞는 상품이 무엇이고 각 상품별로 최대 얼마까지 대출을 받을 수 있는지 확인할 수 있습니다.

근로자 햇살론

근로자 햇살론은 서민금융진흥원이 소득과 신용도가 낮은 직장인에게 보증을 제공하는 서민대출입니다. 지금부터 대출 승인을 받기 위해 필요한 요건을 살펴보겠습니다.

① 필수 조건

직장에 3개월 이상 재직하고, 아래 소득 및 신용점수 조건을 충족하는 근로자

• 연소득 4,500만원 이하: 신용점수가 하위 20% (NICE 기준 744점, KCB 기준 700점) 이하인 사람
• 연소득 3,500만원 이하: 신용점수 조건이 없음

다만, 위와 같은 조건을 충족하더라도 각 금융회사의 여신 심사 결과에 따라 대출이 어려울 수 있습니다.

② 개인회생(신용회복) 중일 때

개인회생 또는 신용회복(개인워크아웃) 프로그램의 변제 계획에 따라 6회 이상 성실하게 상환하고 있는 경우에는 햇살론 보증 지원을 받을 수 있습니다.

③ 최대 한도

자금 용도에 따른 최대 한도는 아래와 같습니다.

• 생계자금: 1,500만원
• 임차자금: 2,000만원

사업자 햇살론

사업자 햇살론 대출을 받으려면 지역신용보증재단의 보증서를 발급받아야 합니다. 이때 필수적인 자격 조건이 있는데요. 지금부터 햇살론 승인 조건을 자금 용도(운영, 창업, 대환)별로 살펴보겠습니다.

① 운영자금 지원 자격

3개월 이상 사업을 운영하면서, 아래 소득 및 신용점수 조건을 충족하는 자영업자

• 연소득 4,500만원 이하: 개인 신용평점 744점 이하(NICE 기준)
• 연소득 3,500만원 이하: 개인 신용평점 조건 없음

② 창업자금 지원 자격

• 운영자금 요건 충족
• 창업교육(컨설팅)을 이수한 후 창업 중이거나, 개업한 지 1년 이내인 자영업자

③ 대환자금 지원 자격

• 운영자금 요건 충족
• 고금리(연 20% 이상) 채무를 연체 없이 상환하고 있는 자영업자

④ 최대 한도

자금 용도에 따른 최대 한도는 아래와 같습니다.

• 사업운영자금: 2,000만원
• 창업자금: 5,000만원
• 대환자금: 3,000만원

햇살론15 (구 햇살론17)

2021년 7월 7일에 법정 최고금리가 낮아짐에 따라 예전 햇살론17의 금리보다 2%p 낮아진 햇살론15 대출이 출시되었습니다. 햇살론15는 국민행복기금이 100% 보증을 지원하는 상품인데요. 1금융권인 은행에서 취급하는 만큼 안전한 대출이라고 볼 수 있습니다.

 

따라서 신용점수가 낮아 고금리 대출을 받아야 할 상황이라면 아래 조건을 보시고 꼭 신청하시기 바랍니다.

① 대출 자격

• 연소득 3,500만원 이하: 개인 신용평점 제한 없음
• 연소득 4,500만원 이하: 개인 신용평점 하위 20%* 이하

* NICE(나이스지키미) 기준 744점, KCB(올크레딧) 기준 700점

② 개인회생(신용회복) 중인 경우

법원 개인회생 절차가 진행 중이거나, 신용회복위원회 채무조정 중인 경우에도 지원을 받을 수 있습니다.

③ 지원 제외

• 직업과 소득이 없는 경우
• 현재 대출을 연체하고 있는 경우
• 소득에 비해 원리금 상환 금액이 과도하게 높은 경우
• 기타 보증심사 결과 부적격으로 분류된 경우

④ 대출금리

금리는 원칙적으로 연 15.9%지만, 아래와 같이 낮아지기도 합니다.

⑤ 금리 인하 조건

대출금을 연체하지 않고 꾸준히 상환하면 매년 금리가 낮아집니다. 3년 약정일 때 매년 2.5%p, 5년 약정일 때 매년 1%p 인하됩니다.

 

이렇게 매년 금리가 인하되면, 대출 기간 동안 부담하는 금리는 약 16%가 되는데요. 이는 시중 금융회사의 중금리 대출과 비슷한 수준으로 볼 수 있습니다.

⑥ 추가 대출 및 재대출

대출기간 중이나 종료 후에도 아래와 같이 보증 지원을 받을 수 있습니다.

• 대출 이용 중 추가 대출 가능(1회만 가능)
• 원리금 상환 후 재대출 가능(횟수 제한 없음)

※ 추가 대출 또는 재대출을 할 때 직전 대출 당시보다 채무가 일정 수준 감소된 경우에는 금리가 1%p 인하됩니다.

⑦ 최대 한도

700만원

⑧ 햇살론15 취급 은행

국민은행, 신한은행, 우리은행, 기업은행, 하나은행, 농협은행, 수협은행, 경남은행, 광주은행, 대구은행, 부산은행, 전북은행, 제주은행, SC제일은행, 카카오뱅크

햇살론 유스

햇살론 유스(youth)는 서민금융진흥원이 대학생과 청년을 지원하기 위해 보증을 제공하는 서민대출입니다. 다른 햇살론 상품과 차이는 최저 신용도 조건이 없다는 점입니다. 따라서 생활자금, 학업·취업준비자금, 의료비, 주거비가 필요한 경우 최대 1,200만원까지 대출을 받을 수 있습니다.

① 지원 대상

햇살론 유스는 취업준비생과 사회초년생만 보증 지원을 받을 수 있는데요. 구체적인 조건은 다음과 같습니다.

취업준비생

• 대학생
• 대학원생
• 학점은행제 학습자
• 미취업 청년

사회초년생

• 중소기업 재직자(재직 기간 1년 이하)

② 승인 필수 조건

• 나이: 만 19세 이상 ~ 34세 이하
• 연소득: 3,500만원 이하

③ 거치 기간

햇살론 유스는 원금을 제외한 이자만 상환할 수 있는 ‘거치 기간’을 두고 있는데요. 그 기간은 지원 대상에 따라 다릅니다.

• 대학생: 6년
• 대학원생: 4년
• 학점은행제 학습자: 4년
• 미취업 청년: 2년
• 중소기업 재직자: 1년

군 입대를 앞두고 있으면 군 복무 기간을 고려하여 거치 기간이 2년 더 늘어납니다.

④ 최대 한도

최대 한도는 1,200만원이며, 1년에 600만원까지 받을 수 있습니다.

햇살론 뱅크

햇살론 뱅크는 2021년 7월 26일에 출시된 상품입니다. 보증신청일을 기준으로 아래 조건 1, 2, 3을 모두 충족한 분이 지원을 받을 수 있습니다.

① 정부지원 서민금융 상품 이용(조건 1)

아래 두 가지 중 하나에 해당하는 분

• 정부지원 서민금융 상품을 1년 이상 이용하고, 현재 정상적으로 이용 중인 분
• 정부지원 서민금융 상품 상환을 정상적으로 완료하고 1년이 지나지 않은 분

정부지원 서민금융 상품 종류

• 새희망홀씨
• 미소금융
• 근로자햇살론
• 사업자햇살론
• 햇살론15
• 햇살론17
• 바꿔드림론
• 안전망대출
• 안전망대출Ⅱ
• 햇살론유스

② 부채 또는 신용도 개선(조건 2)

최근 1년 동안 아래 두 가지 조건 중 하나에 해당하는 분

• 가계 부채 잔액 감소
• 신용점수(KCB 또는 NICE) 상승

③ 소득 및 신용점수 충족(조건 3)

• 연소득 3,500만원 이하: 신용점수와 무관하게 신청 가능
• 연소득 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하: 신용점수가 하위 20% 안에 있어야 합니다. 신용점수 하위 20% 기준은 NICE(나이스지키미)는 744점이고, KCB(올크레딧)는 700점입니다.
• 연소득 4,500만원 초과: 지원 불가

④ 대출한도

서민금융진흥원 보증 심사 결과에 따라 최소 500만원부터 최대 2,000만원까지 대출이 가능합니다.

⑤ 금리 및 보증료

• 금리: 연 2.9~6%
• 보증료: 연 2%

⑥ 보증료 인하 혜택

• 1%p 인하: 사회적 배려 대상자
•  0.1%p 인하: 금융교육 이수자, 신용 부채 관리 컨설팅 이수자

⑦ 제공기관

IBK기업은행, NH농협은행, 전북은행, BNK경남은행, 광주은행, KB국민은행, DGB대구은행, BNK부산은행, Sh수협은행, 신한은행, 우리은행, 제주은행, 하나은행

청년 16%가 신용대출...햇살론, 사잇돌 등 정부지원 대출이 유리

정부지원 대출

5일 금융위원회, 서민금융진흥원, 신용회복위원회, 자산관리공사가 전국 만 19~31세 성인 남녀 총 1700명을 대상으로 한 실태조사에 따르면 277명(16.3%)이 금융권 등에서 돈을 빌렸습니다.

 

이 청년층 부채자들은 두 자릿수 금리를 받는 신용대출의 비중이 높았습니다. 고금리 금융기관 대출을 이용하는 이유로는 신속한 대출이 가능(60.0%)하거나 다른 금융회사 이용이 어려워서(24.0%) 선택했다는 비중이 높았습니다. 하지만 이들 가운데 상당수는 연 금리가 7~9%대인 정부지원 서민대출도 가능할 것으로 보입니다. 이들 정책 서민대출로는 햇살론이 있습니다. 햇살론은 대환자금이 가능하며 생계자금을 신규대출로 받는 것도 가능한 대출상품으로, 정부가 서민금융진흥원의 보증을 통해 서민에게도 연 최대 3,000만원을 다양한 용도(생계자금, 대환대출자금)로 지원하고 있는 정책금융상품입니다.

 

햇살론 대출자격조건은 일반 직장인신용대출 등 시중금융사의 신용대출과는 달리 완화된 자격조건을 가지고 있습니다.

신청을 위한 햇살론 자격요건은 연소득이 3500만원 이하인 경우에는 등급에 상관없으며 연3500만원~4500만원 소득자인 경우에는 신용6~10등급일 때 요건에 해당합니다. 햇살론을 통한 대환 대출자격조건은 기본적인 햇살론 대출자격조건을 갖추고 있으면서 연 20%이상인 캐피탈, 카드론, 대부업 등의 신용대출을 3개월 이상 사용 중인 경우로 해당 대환대출 자격조건에 해당할 경우 최대 3천만원까지 햇살론으로 전환이 가능합니다.

 

햇살론 금리는 연8~9%대의 저금리이며 연체 시에는 정상금리+최대 12%가 가산된됩니다(법정상한이자율 이내). 한도는 최대 3천만원까지로 생계비 마련과 저금리 전환자금을 동시에 받을 수 있습니다.

정책 서민대출은 일반적인 시중금융사의 신용대출 상품에 비해 연 금리가 10~20%가량 저렴하므로 정부지원 대출을 활용하면 금리부담 절감에 도움이 될 수 있습니다.

 

저신용자 또는 저소득자를 위한 새마을금고 햇살론 대출 자격, 신청방법, 구비서류

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소득을 증명하기 어려운 경우 신청하는 햇살론15 특례보증

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